Фінмоніторинг банків: які перекази можуть перевіряти у 2026 році
Про це повідомляють Новини.LIVE.
Українські банки у 2025 році посилили фінансовий моніторинг операцій клієнтів і планують продовжувати контроль платежів у 2026 році. Через це громадянам рекомендують уважно ставитися до своїх транзакцій, навіть якщо йдеться про невеликі суми.
За інформацією Новини.LIVE, фінансові установи аналізують не лише окремі операції фізичних осіб, підприємців або компаній. Банки також оцінюють повний ланцюг взаємодії клієнтів із родичами, друзями, партнерами, клієнтами та контрагентами.
Юрист Богдан Янків у своєму блозі назвав шість типових ситуацій, які можуть спровокувати фінансовий моніторинг.
Серед них — велика кількість P2P-переказів між фізичними особами, різке зростання обороту коштів за короткий проміжок часу, отримання виплат від казино та гемблінгу, участь у державних закупівлях і тендерах.
Також під перевірку можуть потрапити операції з криптовалютою через P2P-платформи та діяльність без прозорого бізнес-ланцюга.
Керуючий партнер адвокатського об’єднання «Юридична компанія "Winner"» Ігор Ясько повідомив «Телеграфу», що банки можуть блокувати або примусово закривати рахунки з різних причин. Однією з них є відмова клієнта надати повний пакет документів на вимогу банку.
Серед інших підстав — нетипові фінансові операції, зокрема великі одноразові зарахування, використання особистих банківських карток для ведення бізнесу, перекази на рахунки в офшорних зонах або операції з високоризиковими контрагентами.
«Все більшої популярності сьогодні набувають такі, на перший погляд, не очевидні аспекти, як аномальна інтенсивність операцій: зазвичай викликана роботою автоматизованих скриптів або пов’язана із роботою обмінного пункту», — зазначив Ігор Биков.
Фахівці також звертають увагу на так звані порогові платежі, перевищення яких може привернути увагу банку.
За наявною інформацією, до 30 000 грн на місяць імовірність перевірки вважається низькою. У діапазоні від 30 000 до 400 000 грн на місяць вона є середньою.
Якщо ж сума перевищує 400 000 грн на місяць, ймовірність фінансового моніторингу вважається високою.
У такому випадку банк може надіслати клієнту запит із вимогою підтвердити джерело походження коштів і сплату податків.
При цьому критерії фінансового моніторингу не розкриваються публічно. Банки не оприлюднюють деталі алгоритмів ризик-орієнтованого підходу, щоб клієнти не могли обходити механізми перевірки.
