Хто в Україні ризикує залишитися без пенсії та як цьому запобігти?

Аналітичний матеріал підготувала редакція ТСН, проаналізувавши чинні норми пенсійного законодавства, темпи зростання вимог до страхового стажу та наслідки багаторічної тіньової зайнятості, трудової міграції й війни для майбутніх пенсіонерів в Україні.

Чому пенсію у 60 років отримають не всі

В Україні продовжується пенсійна реформа, ключовим елементом якої є поступове підвищення вимог до страхового стажу. Страховий стаж — це період, за який за людину сплачувався єдиний соціальний внесок (ЄСВ) до Пенсійного фонду України. Йдеться виключно про офіційну зайнятість або самостійну сплату внесків.

З 2026 року, щоб вийти на пенсію у 60 років, необхідно мати щонайменше 33 роки страхового стажу. У 2027 році вимога зросте до 34 років, а у 2028-му — до 35 років. Надалі цей показник змінюватися не буде. Ті, хто не матиме потрібного стажу, зможуть оформити пенсію пізніше — у 63 або 65 років, або ж претендувати лише на соціальну допомогу.

Група ризику №1 — «покоління Х»

Найбільше під загрозою опинилися люди, народжені у 1965–1980 роках, так зване «покоління Х». Саме на них припав початок трудового життя у 1990-х роках — період масової тіньової економіки, неофіційної зайнятості та роботи за кордоном без сплати внесків.

За оцінками експертів, уже сьогодні кожен сьомий українець, який досягає 60 років, не може оформити пенсію через нестачу стажу. Для тих, хто виходитиме на пенсію у 2028 році, ризик зростає до кожного другого.

Чому саме це покоління втрачає стаж

Перша причина — тіньова економіка 1990-х. Багато людей працювали без офіційного оформлення, на ринках або за кордоном, не сплачуючи ЄСВ.

Друга причина — пенсійна реформа 2004 року. До цього стаж зараховувався за записами в трудовій книжці, після — виключно за фактом сплати внесків. Через недобросовісних роботодавців частина людей втратила 10–15 років стажу.

Третя причина — війна. З 2014 року, а особливо після 2022-го, мільйони українців втратили роботу, опинилися в окупації або були змушені виїхати за кордон, що перервало накопичення стажу.

Що робити, якщо стажу не вистачає

Якщо у 60 років потрібного стажу немає, існує кілька варіантів:

1. Продовжити працювати офіційно.
Пенсію можна оформити:

• у 63 роки — за наявності мінімум 23 років стажу (у 2027–2028 роках — 24–25 років);

• у 65 років — за наявності не менше 15 років стажу.

2. Докупити страховий стаж.
Можна добровільно сплатити ЄСВ за попередні періоди. У 2026 році:

• поточний місяць стажу коштує 1 902 грн;

• стаж за минулі роки — удвічі дорожче.

Наприклад, купівля одного року стажу обійдеться у 45 648 грн, але це часто вигідніше, ніж чекати пенсії до 65 років і втратити виплати за два роки.

3. Оформити соціальну допомогу.
Якщо у 65 років стажу менше 15 років, пенсію не призначають. Натомість можна отримати державну соціальну допомогу, розмір якої залежить від доходів сім’ї. У 2026 році базова сума — 4 500 грн, але для осіб із мінімальним стажем вона може бути значно нижчою.

Група ризику №2 — трудові мігранти

Мільйони українців роками працювали за кордоном. Після 2022 року тимчасова міграція стала постійною. Станом на початок 2026 року в країнах Європейського Союзу офіційно працюють і сплачують внески 1,8–2 млн українців.

Офіційна робота за кордоном не означає втрату пенсійних прав — усе залежить від типу міжнародної угоди між Україною та конкретною державою. Неофіційна робота, як і в Україні, не формує страхового стажу.

Як працює пенсія за кордоном

Пропорційний принцип («пенсія на дві кишені»).
Україна і країна перебування платять кожна за свій стаж окремо. Така система діє, зокрема, з Польщею, Чехією, країнами Балтії, Іспанією та Португалією.

Територіальний принцип.
Пенсію виплачує держава, у якій людина постійно проживає, враховуючи весь сумарний стаж. Це стосується, наприклад, Румунії чи Угорщини.

Якщо ж повноцінної угоди немає (США, Канада, Німеччина, Італія), іноземний стаж зараховується лише для визначення права на вихід на пенсію, але не впливає на її розмір.

Добровільні внески: як підстрахувати себе

Українці, які працюють за кордоном, можуть добровільно сплачувати ЄСВ в Україні через застосунок «Дія» або вебпортал Пенсійного фонду. Мінімальний внесок у 2026 році — 1 902 грн на місяць. Це дозволяє не втрачати стаж і збільшити розмір майбутньої пенсії.

Пенсійна реформа, страховий стаж, пенсія в Україні, ЄСВ